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¿Necesito planificación patrimonial si no soy rico?

Do I Still Need Estate Planning If I'm Not Wealthy

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La planificación patrimonial se percibe a menudo como un servicio reservado para los ricos y famosos. Pero la realidad es que, sin importar el tamaño de su imperio financiero, todos necesitan cierto nivel de planificación patrimonial. Especialmente en algunos casos, la necesidad de planificación patrimonial puede ser incluso más vital para quienes no tienen una riqueza significativa que para quienes han amasado fortunas. Exploremos por qué.

Proteger a las familias jóvenes: no sólo se trata de riqueza

Uno de los ejemplos más sorprendentes que disipa esta idea errónea gira en torno a las familias jóvenes. Si bien es posible que no estén nadando en riqueza, sus circunstancias subrayan la necesidad de una planificación anticipada.

El seguro de vida y su importancia

Las parejas jóvenes, incluso aquellas que no han sido bendecidas con abundantes riquezas, deben considerar un seguro de vida. Se vuelve especialmente importante cuando hay niños en la imagen. Consideremos una pareja joven de veintitantos años: están comenzando sus carreras, posiblemente alquilando sus casas y obteniendo ingresos modestos. Su principal preocupación no es sólo su situación financiera actual sino el bienestar futuro de sus hijos.

Una póliza de seguro de vida temporal, que podría costar tan sólo entre 30 y 40 dólares al mes para alguien de veintitantos años, puede proporcionar un millón de dólares tras el fallecimiento del titular de la póliza. Esta cantidad puede desempeñar un papel decisivo en la crianza de los niños desde sus primeros años hasta su época universitaria.

El papel del fideicomiso de seguros de vida

Aquí es donde entra en juego el valor de la planificación patrimonial. El dinero del seguro de vida, si no se controla, podría administrarse mal y no proporcionar la seguridad prevista para los niños. Al establecer un fideicomiso de seguro de vida, estos ingresos pueden salvaguardarse. Están en el fideicomiso y son supervisados por una persona de confianza que el padre cree que puede administrar juiciosamente los activos y cuidar de los niños.

Más allá de la riqueza: decisiones sobre atención sanitaria y propiedad

La planificación patrimonial no se trata únicamente de la distribución de la riqueza. Su papel se expande a áreas críticas que afectan la salud y la propiedad, aspectos esenciales incluso para quienes no tienen grandes riquezas.

Tomar decisiones sobre atención médica

¿Qué pasa cuando alguien no puede tomar decisiones por motivos de salud? En momentos difíciles, la presencia de un plan patrimonial bien redactado es crucial. Garantiza que las decisiones sobre atención médica se tomen de acuerdo con los deseos de cada uno, garantizando que su bienestar no se vea comprometido.

Cuidar la propiedad con poder notarial

Incluso si no posee grandes extensiones de propiedad o no tiene una cartera importante, todo lo que posee tiene valor. Un plan patrimonial es integral en estos escenarios. A través de un poder notarial, usted se asegura de que su propiedad sea cuidada y administrada cuando usted no esté en condiciones de tomar decisiones por sí mismo. No se trata sólo de preservar la riqueza, sino también de preservar el propio legado, por humilde que sea.

Conclusión

La planificación patrimonial no es sólo para los ricos. Es una herramienta que sirve para proteger, gestionar y distribuir activos, garantizando que tanto usted como sus seres queridos estén protegidos ante circunstancias imprevistas. Recuerde, no se trata sólo de riqueza; se trata de garantizar que los deseos, esperanzas y sueños se hagan realidad incluso en nuestra ausencia. Si tiene alguna pregunta, no dude en contactarnos. Estamos aquí para ayudarlo y guiarlo en cada paso del proceso. W M LAW, esta “Aquí para Ayudar”.

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